전세자금대출 조건

한국에서 월세살이의 설움을 아는 사람은 알겁니다. 전세자금대출 조건 충족해서, 전세로 들어가는 것만해도 얼마나 좋은 일인지 아실겁니다. 

 

그런데, 대체로 그냥 아무 상품이나 이용하면 되지라는 안일한 생각으로 은행을 방문하시는 경우가 많아요. 죄송스럽지만 이런 분들은 전세자금대출 공부를 좀 더 하셔야합니다.

 

 

 

오늘, 전세자금대출 조건 정리 끝판왕이 뭔지 보여드릴텐데요, 먼저 전세자금대출을 받을 수 있는 큰 전략 몇가지를 말씀드리고, 실제 진행 시 유의해야할 사항들도 말씀드릴게요. 

 

천천히 공부하셔서 꼭 성공하셨으면 좋겠습니다.

 

 

전세자금대출 전략

전세자금대출을 받는 방법은 간단히 말해서 딱 2가지입니다. 하나는 국가가 제공하는 지원제도를 이용하는 방법, 그리고 또 다른 하나는 은행에서 제공하는 상품을 이용하는 방법입니다.

 

국가가 제공하는 지원제도는 주택도시기금에서 제공하는 것들과 지자체에서 지원해주는 제도가 있습니다. 

 

저금리, 장기간 대출이 가능하며 안정성도 높기 때문에 무조건 이용해야 합니다. 이용 안하면 진짜 바보입니다.

 

은행에서 제공하는 상품은, 보충적으로 사용하시는 게 좋은데요. 

 

왜냐하면 시중은행보다 낮은 금리로 이용하는 것이 가능한 제도가 있기 때문입니다. 자세히 한번 살펴보시죠.

 

여러분이 지금 당장 판단 하실 사항이 있습니다. 제 질문에 스스로 답해보세요.

□ 중소기업에 다니고 연봉 3천 500만원 이하다 -> 중소기업청년 전세대출

□ 연봉 5000만원 이하다. -> 버팀목전세대출

 - 19세~25세 사이, 한도 줄어듬

 - 25세~34세 사이, 기혼이면 소득 달라짐

 - 그 이상

□ 신혼 부부이고 연봉 6천만원 이하다 - 신혼부부전세대출

□ 연봉 7천만원 이하고 청년이다 - 청년전월세대출

□ 연봉 9천 700만원 이하고 서울시에 살고 있다 - 서울시 전세보증금대출

□ 주택을 소유하고 있다 - 시중 은행 전세대출 

 

 

 

 

 

 

전세자금대출 조건, 신청자격 테스트

 

 

자, 어디에 해당하나요? 다음 순서에서 구체적으로 어떤 조건으로 어떻게 전세자금대출을 받을 수 있는지 어떤 상품이 최저금리로 최고 한도를 내주는지 말씀드릴게요.

 

 

주택도시기금 이용하기

주택도시기금에서 제공하는 주택요건은 모두 동일해요. 대체로 임차보증금이 2억 이하(요건 갖추면 3~4억짜리 전셋집도 가능)이고, 85m2 이하여야하고, 등기부상 주택으로 등록되어 있어야합니다. 

 

그리고 대부분 세대주만 신청할 수 있도록 하고 있어요. 그리고 연체, 대위변제, 부도 등이 없고, 금융질서문란정보, 공공기록저옵, 특수기록 정보, 신용회족지원등록 정보 등이 없어야 합니다. 

 

공공주택에 입주중인 사람도 불가능해요. 

 

또, 이 상품들을 이용하기 위해서는 주택도시보증공사의 전세금안심대출보증이나 주택금융공사의 전세자금대출을 이용(전세금에 드는 보험)할 수 있어야 합니다.

 

이는 쉽게 말해서 여러분이 받는 대출, 은행이 실행하는 이 대출에 대해 위 두 공공기관이 보증을 서주고, 여러분은 보증료를 내는 거에요. 

 

혹시라도 무슨일이 생겨서 전세금 떼일 거 같거나 떼이면, 위 보증기관들이 전세금을 갚아줍니다. 그러니까 내 손해는 확 줄어들게 되는거죠! 관심을 가지고 꼼꼼히 알아보면 좋은 조건으로 금리, 한도 혜택 가능합니다.!

 

 

 

 

마지막으로 자녀가 있을 경우, 대출 기간이 연장, 금리 우대 혜택이 굉장히 많아요. 대체로 2년 기본 계약에 4회 연장하여 총 10년이 되지만 1자녀당 2년씩, 3자녀의 경우 최장 20년까지 연장가능합니다. 

 

중소기업청년 전세대출(1억 한도, 연 금리 1.2%!)

중소기업청년 전세대출은 한도 1억원을 연 1.2%에 제공해주는 상품입니다. 월 이자로 치면 10만원입니다. 정말 대단하죠?

 

근데 조건이 있습니다. 먼저 소득 요건에 부합해야해요. 미혼은 3500만원, 결혼하신 분은 둘이 합쳐 5천만원 이하여야해요. 또 전체 순자산액이 2.88억원이고 무주택자여야합니다. 

 

가장 중요한 조건은 바로 중소기업, 중견기업 재직자여야하고, 만 19세에서 만34세(병역 이행시 만39세까지)여야 합니다. 

 

신규 계약은 전세금의 100%까지 가능합니다. 대출 계약은 기본2년 최대 4회 연장하여 10년까지 가능합니다. 받을 수 있으면 무조건 받아야 합니다.

 

여기서 중소기업, 중견기업 기준은 공정거래위원회 상호출자제한기업집단에 해당하지 않고, 한국기업데이터 크레탑 조회에서 대기업에 해당하지 않는 기업을 말합니다.

 

대기업 계열사도 이에 속할 수 있으니 잘 알아보세요. 참, 사행성 업종에 종사중인 사람, 공기업에 재직중인 사람도 불가능합니다.

 

그리고 보증보험에 가입을 할 수 있어야 하는데요. 

 

보증보험이란 여러분 대신 은행에 보증을 서주고, 여러분이 전세금을 날릴 위기에 쳐했을 때, 그 전세금을 여러분께 대신 주는 혹은 은행에 대신 갚아주는 기관이에요. 진짜 필요하죠?

 

 

 

일용직, 프리랜서, 복직자, 휴직자 등도 전세자금대출 조건을 증빙할 수 있는 서류가 있으면 대출이 가능한데요. 

 

특히 사업자는 사업자등록증과 사업소득 원천징수영수증, 소득금액증명원 등으로 증명합니다.

 

소득에는 연금, 근로, 사업, 기타 소득 모두 포함됩니다. 전세자금대출은 우리은행, KB국민은행, IBK 기업은행, NH농협은행, 신한은행 등에서 대리로 업무 수행하고 있습니다.

 

 

청년전용 버팀목전세자금

청년전용 버팀목 전세자금대출 조건은 다음과 같습니다.

 

소득요건은 배우자와 합쳐서 총소득 5천만원 이하여야하고 신혼이나 다자녀 등은 6천만원까지 늘어납니다. 신청자는 만19세 이상 ~ 34세 이하까지만 됩니다.

 

주택요건 입주하려는 주택의 임차보증금이 7천만원 이하여야 합니다. 그리고 전세금액의 80%까지, 최대 5천만원 한도로 가능합니다. 

 

25세 미만 청년인 경우, 보증금 5천만원 이하 기준, 3.5천만원까지 받을 수 있어요.

 

대출 금리는 1.8~2.4%까지인데, 부부합산 소득 2천만원 이하인 경우 1.8% / 2천 초과 4천 이하 2.1% / 4천 초과 6천 이하인 경우 2.4%가 적용됩니다.

 

 

 

특이한 것은 우대금리가 있습니다. 취약계층은 연 1.0%에서 0.2%까지 우대금리를 누릴 수 있구요. 특히 다자녀, 2자녀, 1자녀의 경우 0.7, 0.5, 0.3%의 우대금리를 줍니다.

 

가입을 위해서는 대출금에 대한 보증이 필요한데요. 한국주택금융공사의 전세대출 보증, 주택도시보증공사의 전세금안심대출보증, 채권양도협약 기관 반환채권 양도 보증이 필요합니다.

 

 

신혼부부 전용 전세자금대출

 

 

부부합산 연소득 6천만원 이하, 무주택세대주로서, 혼인기간 7년이내 혹은 3개월 내 결혼 예정중이신 분이라면, 연 1.2%에서 2.1%의 금리로, 한도는 수도권 2억원, 수도권외 1.6억원 까지 빌릴 수 있습니다.

 

전세자금대출 조건 중 조금 까다로운 것이, 계약하려는 집의 전세금이 수도권인 경우 3억원 이내, 그 외는 2억원 이내야 해요. 근데 자녀가 둘 이상이면, 이 한도가 각각 1억원씩 올라갑니다.

 

임차보증금 금액 구간에 따라, 그리고 부부의 연소득에 따라 금리가 정해지는데요. 자녀 여부에 따라 추가우대 금리도 가능하니까 꼭 이용해보세요. 

 

 

 

 

 

 

 

그리고 대출을 받으신 후에 아이가 생기실 경우, 우대금리를 추가적으로 적용해주니까 꼭 대출 기관에 이야기하셔야 합니다.

 

일반 버팀목전세자금

위 모든 조건을 충족하지 못할 경우, 고려하셔야 하는 게 바로 버팀목전세자금입니다. 이는 부부합산 연소득 5천만원 이하 분들에게 수도권 1.2억, 그 외 0.8억을 제공하는 상품입니다. 

 

 

 

대출한도는 전세금액의 70%까지 가능하며, 임차보증금 전체금액은 수도권 기준 3억원 이하, 그외 2억원 이하까지만 됩니다. 2자녀 이상일 경우 수도권 4억, 그외 3억까지 가능해요.

 

다른 상품들보다 금리가 비교적 높은 편이에요. 그래도 시중 은행보다 낮을 수 있는데요. 금리표를 참고해주세요. 

 

위에 주택도시기금에서 제공하는 전세대출자금 조건의 경우, 기금e든든 인터넷으로 사전접수 가능하게 되었습니다. 인터넷으로 편하게 신청해보세요!

 

이제 거의 다 인터넷으로 되니까 은행 왔다갔다 하면서 절절매시지 않아도 됩니다!

 

 

 

 

 

 

 

 

시중은행 전세자금대출 조건

시중은행에서도 국가 정책 자금과 비슷하게, 보증보험 가입을 조건으로 전세자금대출을 많이 해줍니다. 

 

그런데 시중은행의 강점이 뭐냐하면, 바로 해당 은행을 자주 이용하는 고객에게 우대 등을 해주고 있다는 것이에요. 

 

예를 들어 a은행을 오랜 기간 이용하고, 신용 등급이 좋을 경우, 우대금리를 많이 쳐줍니다. 그리고 소득이 늘어났을 경우 금리인하도 요구할 수 있어요.

 

대체로 전세금의 70~90%까지 대출을 해주며, 2억이상까지도 가능합니다. 제2금융권에도 좋은 금리 조건이 많아요. 꼭 한번 참고해보세요.

 

 

 

 

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시중 은행 금리 비교표, 구체적인 내용은 개인 신용등급에 따라 달라집니다!

 

 

대출 받는 순서와 유의사항

 

전세자금 대출 받는 법 잘 모르시죠? 제가 알려드리면 다음과 같아요. 일단 원칙이 있어요. 절대로 먼저 계약하고나서 대출 받으러 가지 마세요.

 

일단 내가 대출 받을 수 있는지, 자격 확인, 한도 확인을 거치고 가시길 바랍니다. 되겠거니 하고 가서 안되면, 정말 절망스럽잖아요?

 

혹시라도 집이 나가서 없을 것 같으면, 부동산 계약하시면서, 계약서에 전세대출 불가 시 계약금을 반환하자고 특약을 거세요. 그냥 계약서에 이 문장을 써넣고 집주인도 동의하면 특약이 성립합니다.

 

그 다음에 은행가서 전세대출 한도가 얼마나 나오는지 확인해보시구요.(가심사) 은행원 조르면, 가심사 해줍니다.

 

요즘 dti, dsr적용으로 한도가 적게 나오는 경우가 있어서, 소득 증빙 서류도 가져가셔서 보세요.

 

그리고 대출이 나온다고 하면, 계약서를 작성하고, 계약금을 이체하고 은행가서 대출 신청서를 쓰시면 됩니다.

 

이렇게하면, 입주와 동시에 잔금을 치루실 때 대출이 나올수 있습니다.

 

 

 

전세금 안떼이기 위해, 전입신고 하고 확정일자 받는 것도 잊지마세요!